Главная » 2013»Июль»15 » Отличия расчетного счета от карточного счета
07:27
Отличия расчетного счета от карточного счета
Подводя краткий итог теме банковских счетов, следует отметить основные отличия расчетного счета от карточного (лицевого, личного) счета, несмотря на то, что открыть их можно в одном и том же банке.
Расчетный счет открывается для ведения основной деятельности, направленной на получение прибыли и уплаты налогов в бюджет. Карточный счет открывается только для личных нужд и не предназначен для расчетов с поставщиками и покупателями с целью получения прибыли.
Для открытия расчетного счета требуются все документы, связанные с регистрацией в налоговой инспекции, лицензии, и др. Для открытия карточного требуется только гражданский паспорт.
Об открытии расчетного счета необходимо уведомить налоговые органы с использованием соответствующей формы. Об открытии карточного счета сообщения не требуется.
При снятии с расчетного счета наличных средств банк взимает комиссию. При снятии с карточного счета личных средств комиссия, как правило, равна нулю.
Размер поступлений и списаний с расчетного счета в течение дня не имеет ограничений. Размер поступлений и списаний с карточного счета в течение дня имеет существенные ограничения.
Добрый день, у меня ИП, подскажите хочу открыть лицевой счет на физ.лицо для того чтобы мне перечисляли деньги клиенты, вопрос не заинтересуеться ли налоговая если суммы переводов на лицевой счет будут больше 100 тыс. руб.????
Gennadi "А как же банковская тайна получается, ведь все эти данные по счетам хранятся только в банке и информацию по личным счетам они никуда не передают, я слышал что только у самого банка могут возникнуть вопросы по постоянным и большим переводам около 600тыс за раз"
Банки на территории России (и российские и иностранные) абсолютно прозрачны для всех структур. Это только в Швейцарии банки чтят свою репутацию (в рамках их законодательства). Что касается 600 тыс. ( и менее), то при работе с расчетным счетом с целью извлечения дохода, необходимо вести бухгалтерский учет. А для бухгалтерского учета необходимы подтверждающие документы (счета, накладные, договора) об источнике поступлений и расходов. Это позволяет на любой вопрос банка (а такие вопросы возникают постоянно) ответить подтверждающим документом. Ключевым словом здесь является "Расчетный счет", который предназначен для расчетов с целью предпринимательской деятельности. При операциях с лицевым (карточным) счетом Вы ничем не защищены. И на любой вопрос банка об источнике поступления Вы будете доказывать добровольность и безвозмездность поступлений. Поскольку я не являюсь банковским сотрудником, то более полный комментарий со стороны службы безопасности банков сможет дать только сотрудник банка. Можно почитать законодательство по противодействию незаконному обороту денежных средств и по борьбе с терроризмом.
Добрый день. Вопрос в следующим: Часто получаю переводы на личную карту сбербанка от знакомых и родственников с разных городов России, перевод они делают с пометкой "пополнение карты", порой получается что переводов много и набегает приличная сумма...могут ли возникнуть вопросы от налоговой по этому поводу? Может существуют какие-то ограничения в этой области? Заранее благодарен за ответ
Если все Ваши родственники и знакомые могут подтвердить добровольность и безвозмездность пополнения Вашей карты, то беспокоиться не о чем. В то же время, если сумма одного платежа превышает 15 тыс руб, то вопросы все равно возникнут. Про сумму 15 тыс я ссылку не смогу найти сейчас. Достаточно того, что многие платежные системы при проведении платежа до 15 тыс не требуют идентификации личности.
здравствуйте, могу ли я как предприниматель предоставить свой личный счет для перечисления пособиий по беременнности и родам фонду социального страхования?
Полагаю, что можете. В книгу доходов и расходов (КУДИР) просто не вносите сумму пособий. Налоговая не будет в претензии, поскольку это государственное пособие. А вот в подобных (и не только) вопросах) хорошо выручает автоматизированный онлайн-сервис, про который я неоднократно здесь пишу. Консультация уже включена в сервис.
